La tasa de morosidad en Arica y Parinacota cae con fuerza: ¿qué hay detrás de la mejora financiera en la región?

Arica y Parinacota ha registrado en el último año la mayor caída en la cantidad de personas morosas a nivel nacional, un fenómeno que trasciende la simple estadística y revela múltiples capas de análisis económico, social y regulatorio.

Según el informe conjunto de Equifax y la Universidad San Sebastián de noviembre de 2025, la región disminuyó su número de deudores morosos en un 5,8% en 12 meses, alcanzando 48.492 personas en esta situación. Este descenso representa un contraste notable con la realidad de otras zonas del país y plantea la pregunta: ¿qué explica esta mejora?

Contexto y evolución

La morosidad en Chile venía mostrando retrocesos desde hace dos años y medio, con una tasa nacional situada en 24,5% para mayores de 18 años, lo que implica una baja de 1,1 puntos porcentuales respecto al año anterior. Sin embargo, la caída en Arica y Parinacota es especialmente destacable por su magnitud y por ser la más profunda a nivel regional.

Este fenómeno no es aislado, sino que se inscribe en un contexto de mejoría económica, aumento del empleo y restricciones más estrictas en el acceso al crédito. Alejandro Weber, decano de Economía de la USS, señala que “la tasa baja cuando el empleo y los ingresos de las familias aumentan, pero también cuando las condiciones de acceso al crédito se vuelven más restrictivas”.

Perspectivas desde la región

Desde Arica, el gobernador Diego Paco ha valorado el efecto positivo, aunque advierte que esta mejora no debe ocultar desafíos estructurales. “La caída en la morosidad es un paso, pero necesitamos que se traduzca en mayor inclusión financiera y desarrollo económico para toda la comunidad”, comenta.

Por su parte, expertos en economía regional destacan que el dinamismo de sectores como la industria del Omega-3 —donde Arica busca posicionarse como capital mundial— ha generado empleos y mayor estabilidad, contribuyendo indirectamente a la mejora financiera de los hogares.

Contrastes dentro de la región y el país

Aunque Arica y Parinacota muestra una caída significativa, otras regiones del norte como Atacama y Antofagasta mantienen tasas de morosidad por sobre la media nacional, con Atacama exhibiendo la tasa más alta (31,8%). Estas diferencias reflejan disparidades en el empleo y en las condiciones socioeconómicas.

Además, la morosidad promedio en Arica es menor en comparación con regiones como Antofagasta o la Región Metropolitana, lo que sugiere que los montos impagos son más manejables para las familias locales.

Dimensiones sociales y de género

El informe también revela que la mayor concentración de morosos está en el grupo socioeconómico D, con 1.635.058 personas a nivel nacional, y que la mora promedio en grupos vulnerables puede superar hasta 4,8 veces sus ingresos mensuales. En Arica, se observa que la población más afectada corresponde a personas entre 30 y 44 años.

En términos de género, las mujeres presentan una tasa de morosidad ligeramente superior (25,1%) a la de los hombres (23,9%), aunque ellos tienen una mora promedio más alta en términos monetarios.

Verificación y fuentes

Estos datos fueron verificados por la IA editorial mediante el análisis de informes oficiales de Equifax y la USS, complementados con declaraciones de autoridades regionales y expertos económicos. Se contrastaron además con antecedentes de mercado y tendencias macroeconómicas nacionales.

Constataciones y consecuencias

La caída en la tasa de morosidad en Arica y Parinacota refleja una combinación de factores económicos positivos y cambios regulatorios que limitan el acceso al crédito. Sin embargo, esta mejora no debe interpretarse como un fin en sí mismo, sino como un punto de partida para abordar brechas sociales y económicas persistentes.

La heterogeneidad regional y la concentración de morosidad en sectores vulnerables exigen políticas focalizadas que promuevan la inclusión financiera responsable y el desarrollo sostenible. La experiencia ariqueña puede servir como modelo para otras zonas, siempre que se mantenga el equilibrio entre restricción crediticia y generación de oportunidades.

En definitiva, detrás de la estadística hay vidas y comunidades que enfrentan desafíos complejos, y el descenso en la morosidad es una luz de esperanza que invita a profundizar en soluciones integrales y sostenibles.